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金融科技公司新战局

发布日期:2019-02-27     浏览次数:


       
     随着互联网系的金融科技公司快速崛起,银行也在不时加注本身的金融科技砝码。北京商报记者留意到,近日,建立银行的金融科技子公司——建信金融科技有限义务公司曾经输出专业技术,提供金融科技效劳。据统计,招商银行、兴业银行等多家股份制银行也已组建金融科技子公司,全面推进金融科技规划,而与之相对的是,中小银行在金融科技的规划更倾向于App优化以及外部协作等方式。剖析人士指出,随着行业转型晋级的推进,银行特别是大型商业银行设立独立的金融科技子公司或成趋向。

6家银行触及

近年来,从向互联网巨头借力到独立化运营,成立金融科技子公司已成为商业银行当下的新潮流。自2015年以来,有兴业银行、招商银行、光大银行、建立银行和民生银行5家银行及安全集团规划了金融科技子公司,其中建立银行的入局,则意味着国有大行也参加了设立金融科技子公司的队列。

梳理这6家金融科技子公司的产品和效劳内容发现,它们主要提供金融云效劳、处理计划,并且大多遵照着由内到外的轨迹,即成立初期以效劳本行集团及其子公司为主,随后逐步扩展到同业中小银行、非银行金融机构、中小企业等,完成技术输出。作为首家规划金融科技子公司的国有银行,建立银行的开展途径也不例外,在该公司成立之初,建立银行董事长田国立透露,该行将打造完整市场化的金融科技力气,为同业、企业和战略同伴提供抢先的金融级IT效劳。据悉,建行在构建“IT科技+场景金融+实体经济”的新型共享金融生态圈,目前,建行已与多家同业客户达成意向,提供金融科技效劳。

兴业数字金融效劳(上海)股份有限公司(以下简称“兴业数金”)、招银云创(深圳)信息技术有限公司由于成立较早,也有了较为完善的金融云效劳体系和产品。财报数据显现,截至2018年上半年,起步最早的兴业数金的金融云累计签约中小银行客户353家,客群构造包括村镇银行、城商行、农商行、联社及其他类型金融机构客户等。

依据安全金融壹账通官网最新数据显现,截至2018年底,该公司效劳客户超越3300家,其中银行超590家、保险客户72家、投资客户107家、其他金融机构超2600家,完成了5家国有银行、12家股份制银行和数千家大中小银行,以及保险、投资和其他金融机构的效劳全掩盖。

零壹研讨院院善于百程表示,成立金融科技子公司,是银行立足将来推进科技银行战略的重要举措。成立独立的金融科技子公司,在制度、人才和鼓励等各方面能够愈加灵敏,更有利于科技实力的打造。在业务上,银行金融科技子公司首先都会效劳于本行和业务协作方,其次也会将处理计划输出给中小银行机构等。

大行抢跑

值得留意的是,成立金融科技子公司仍是大型商业银行的“优势”,绝大局部银行特别是中小银行仍需经过协作来规划金融科技。北京商报记者从一家位于南方的城商行得悉,该行目前没有成立科技子公司的打算,但是近几年都在积极开发金融技术来效劳本身业务,同时也在和互联网公司协作开发。

一家城商行内部人士表示,金融科技子公司主要还是国有银行、头部银行规划更多。目前,中小银行在金融科技方面的规划,更多是一个App或是某些效劳的优化。例如,对存量大数据的清算及开发,针对政府平台或国企的系统对接开发,客户管理系统、风险管理系统等子项目的开发。此外,也包括以App为代表的互联网平台建立,即所谓的网上停业厅;购置第三方成熟的技术等。

据理解,银行成立金融科技子公司,需求几方面的要素,包括银行自身的实力、科技战略和科技人才储藏、业务与科技分离的深化水平等。而城商行、农商行等中小银行由于人才匮乏、在金融科技研发方面投入严重缺乏,招致运营本钱较高,无法与大型银行相竞争,因而更多经过内部研发、寻觅外部协作方等方式处理科技问题。

麻袋研讨院高级研讨员王诗强以为,大数据、云效劳、人工智能等金融科技类业务开发需求大量的人力、物力,长时间地持续投入才干看奏效果,而且失败的概率极大,而普通的中小银行基本无法支撑此类业务持续展开,因而目前只要少数几家银行成立金融科技子公司展业。

在苏宁金融研讨院互联网金融中心主任薛洪言看来,中小银行本身的科技实力有限,对外科技输出的难度较大,没必要成立独立的金融科技子公司;对其他大中型银行而言,可能更聚焦于内部的金融科技转型,对外系统化输出的才能或意愿缺乏,因而设立金融科技子公司的积极性也不高。

仍是银行优选

在金融科技时期,商业银行如何应用科技激起本身生机、不时创新成为摆在面前的一大难题。能够预见,将来银行特别是大型商业银行设立独立的金融科技子公司或成趋向。

其实,监管早就鼓舞商业银行规划科技子公司。2016年4月,原银监会、科技部、央行结合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度展开科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许银行成立子公司从事科技创新创业股权投资。

业内人士指出,银行系金融科技子公司将来具有一定水平的开展优势。于百程表示,目前,在输出金融科技效劳的公司类型能够分为银行系金融科技子公司、BATJ等互联网巨头系、专业第三方金融科技效劳公司,前两类都具有提供综合性处理计划的才能,而银行关于金融业务的了解和市场资源方面具有明显的优势。

“金融科技实质上属于金融与科技的交融,既需求技术的积聚,也要有对金融业务的了解和理论,在这方面,银行系金融科技公司具有独到的优势。”薛洪言表示,特别随着金融强监管和从业机构持牌化,农商行和城商行成为金融科技输出的主要对象,银行系金融科技公司基于在业务层面的理论优势,相比金融科技巨头,具有差别化的优势。整体上看,金融与科技的交融仍处于初期阶段,特别是区块链、人工智能等技术关于金融业态的浸透还很浅,将来仍有很大的开展潜力和空间,站在风口之上,银行系金融科技公司具有较好的开展前景。

在王诗强看来,银行设立金融科技子公司主要是降低本身运营效率、开辟新业务。据统计,截至2018年末,全国有3800多家中小银行,而这些银行急需金融科技类效劳。银行系金融科技子公司与普通中小银行的协作障碍较少,因而,局部银行系金融科技子公司会有很大的开展时机。在详细规划上,银行可能还是要充沛应用本身的研发成果,比方成熟的技术系统、云效劳、区块链技术、风控模型等输出给中小银行。