集团新闻

金融机构纾困民企

发布日期:2019-03-04     浏览次数:


     
     “作为一家科技型企业,对资金的需求一直十分迫切。”南京佑天金属科技有限公司董事长陈怀浩坦言,过去银行大多是如虎添翼,很少雪中送炭,特别是在科技型企业遇上开展瓶颈时更是如此。去年以来,不少企业主都面临和陈怀浩一样的状况,但随着前期金融管理部门纾困民企、缓解小微企业融资问题的一系列政策逐渐落地,以及政策“红包”的逐步加码,民营企业、小微企业料将迎来更好的开展环境。

引导资金流向单薄环节

去年以来,中国人民银行前瞻性地采取了一系列逆周期调理措施,五次降低存款准备金率,增加中长期活动性供给,引导资金流向民营企业、小微企业等重点范畴和单薄环节。特别是降准的施行,实真实在地为金融机构带来了诸多益处。

农业银行普惠金融事业副总经理黄建勤表示:“资金活动性在降准后愈加富余,也就有更富余的资金能够投向民营企业和小微企业。”

值得留意的是,关于降准给银行带来的额外收益,农业银行正在研讨将经过内部资金转移的价钱优惠产品及经济增加值考核把红利传导到基层行,并由基层行经过降低小微企业贷款利率的方式,全部让利给小微企业。

数据显现,在央行等金融管理部门的支持下,小微企业贷款利率在持续下行。央行数据显现,2019年1月,新发放的1000万元以下小微企业贷款利率均匀程度为6.16%,环比降落0.12个百分点。

此前金融管理部门强调,商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性请求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件坚持分歧,有效进步民营企业融资可取得性。

农业银行信誉管理部高级专家胡红兵表示,农业银行对民营企业、小微企业在信贷政策上和大中企业坚持分歧,并没有差异,但在触及贷款准入条件、信贷业务流程、贷款利率等时,实践上对民企和小微企业更优惠,流程更简化,利率也比大中企业更低,既强调厚此薄彼,又在政策制度上有差别化的倾斜和便利的条件。

“第二支箭”效果显现

不断以来,央行指导银行间市场买卖商协会积极做好民营企业债券融资工作,加大对民营企业开展的扶持力度。截至2019年1月末,已累计支持民营企业发行债务融资工具4600余只,金额3万亿元。

同时,处理民营企业、小微企业的融资艰难,需求政策不时创新,激起市场生机。

关于民企、小微企业融资中呈现的实践艰难,去年10月22日召开的国务院常务会议决议设立民营企业债券融资支持工具,央行称之为支持实体经济“三支箭”中的“第二支箭”。

央行数据显现,截至2019年1月末,支持工具直接或间接带动41家民营企业,发行债务融资工具61只,金额285.2亿元。2018年10月22日以来,有支持工具参与的AA+级和AA级民企加权发行利率分别为5.65%和6.52%,较同期无支持工具参与的同评级、同期限的民企加权发行利率低60-70基点。

正泰集团财务公司总经理陶明晖以为:“支持工具的效果很好。对民企来讲,财务本钱明显降落,节约了近280万元的融资本钱,发行结果超越预期。同时,此次发行带来两方面益处:一是在债券市场上构成引导作用,超短期融资券价钱有所降落;二是反过来对间接融资市场也有影响,银行贷款利率价钱逐步走低。”

破解“不敢贷、不愿贷”

当然,在金融机构效劳民营企业、小微企业过程中也存在一些梗阻。例如,“不敢贷、不愿贷”不断横亘在金融机构和渴求资金支持的民营企业、小微企业之间。

“前几年小微企业风险集中暴露,风险事情较多。银行出于审慎运营的准绳,关于呈现不良贷款的义务追查认定较为严厉。”黄建勤表示,“局部基层行有一段时间呈现不敢做小微业务的状况。”

很多业内人士以为,要全面展开小微金融效劳,就要消除基层行展开小微业务的惧贷心理,进步其积极性。

从农业银行看,黄建勤表示:“针对在小微金融效劳中存在的‘不愿贷、不敢贷’问题,农行树立了‘一把手’负总责机制。在全行绩效考核计划中,特地列有民营企业和小微企业的相关指标,设置了较高的考核权重。我们是想经过考核这个‘指挥棒’,调动分行效劳好民营企业和小微企业的积极性。另外,也综合运用经济资本的优惠、内部资金转移定价专属优惠产品、战略专项鼓励费用、经济增加值补偿等方式,加强基层行做好民企、小微业务的内生动力。”

事实上,完善对基层信贷员的失职免责制度也有利于银行效劳民营企业、小微企业。从以往经历看,中信银行普惠金融部总经理谷凌云表示:“银行的义务认定流程很复杂、认定规范不够明晰,针对小微企业的失职免责制度很难真正落地。如今中信银行树立了小微企业授信失职免责制度体系,提出了失职免责的管理准绳,盘绕产品、审批、失职等方面停止了细化,明白只需无道德风险和操作风险,相关人员即可认定失职免责,真正将失职免责落到了实处,处理了业务人员的后顾之忧。”

另外,商业可持续性关于银行运营至关重要。假如要坚持商业可持续开展,就需求均衡好本钱、收益微风险的关系。黄建勤表示,在小微企业融资难和融资贵的问题上,不同金融机构要处理的重点不一样。从国有大行看,去年开端对小微企业贷款执行比拟优惠的利率。大型银行如何扩展金融效劳掩盖面,是处理融资贵问题的重点。